5月 172015
 

如果美国人想要购买一辆新车,申请信用卡或是购买房子,必须要被查核其信用评分Credit Score的分数。

信用评分

信用评分,也被称为FICO,从信用报告中计算得分。它基本上是一个借款人的指标,信用评分的范围由300分至850分,分数越高越好。当美国人申请汽车贷款,学生贷款,房屋贷款或是信用卡,贷款人会根据个人的信用评分来决定借款金额以及借款的利率。如果一个人的信用评分越低,得到的贷款金额越少,甚至收取更高的利率。

如何知道个人的信用评分?

每年,美国人也至少检查个人的信用评分一次,可以查看网站freecreditreport.com免费得到一次的信用报告,然后支付额外的费用来获得信用评分。其它网站如creditkarma.com提供免费评估个人信用评分的服务。

如何计算个人的信用评分?

其中有5个主要因素促成信用评分,清楚这些准则,可以更容易增加个人的信用评分。这5个因素包括:

(1)付款记录

是否按时支付账单?这是很重要的因素,佔了大约35%的分数。

(2)总欠款的金额

根据Mint.com指出,应该尽量控制使用信用卡,所花费的信用额不足30%,有助得到更高的评分。这个因素佔信用评分的30%。

(3)信用历史

这个因素佔总分数的15%。越早开始建立个人信用,越是必不可少的。理财专家通常会建议家长为高中的孩子开设一张信用卡,并帮助他们了解建立个人信用的重要,当然也要对个人信用负责任。

(4)建立新信用

例如,最近开设账户和信用查询,这因素佔总分数的10%。

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(5)不同类型的信用

例如汽车贷款,抵押贷款以及信用卡,这因素佔总分数的10%。目标是分数高于760分,这才意味著拥有良好的信用。

3种提高个人信用分数的方法

(1)检查信用报告

请确保每年检查个人的信用报告。每年可以使用www.annualcreditreport.com免费检查一次个人的信用报告,查看信用报告中的错误之处,并确保所欠的金额是正确的,不存在任何逾期付款等。如果发现信用报告有任何错误,可以即时向有关当局汇报。

(2)设置提醒付款

准时支付还款额是影响评分的最大因素,包括信用卡,汽车贷款,助学贷款和房屋贷款等。最简单的是加入自动转帐付款以定期支付信用卡和其他贷款,可从银行账户自动扣除。此外,写在日历上,提醒自己确保付款的时间。

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(3)减少所欠的债务金额

由于信用评分也基于债务比率,减少债务有助提高个人信用评分。因此,如果信用卡有未还清的余款,应该停止使用信用卡。然后,把信用卡帐户列表,以确定每个帐户的欠债金额,所支付的利率。再者,写出一个付款计划,从最高利率的债务开始,逐一偿还所有欠款,与此同时,记得支付其他账户的最低还款金额。

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