12月 132011
 

如果买房是用贷款的话,那么贷款公司会要你在过户之前购买屋主保险(Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。这种保险主要保赔火灾对房屋造成的损失,所以有人叫它火险(Fire Insurance)。其实屋主保险还保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失,以及客人甚至路人发生的意外。

居民屋主保险有以下几类。下面的HO是英文屋主(Home Owner)的缩写。

  • HO-1基本险(Basic):保赔由于火灾,雷击,烟熏,风灾,冰雹,抢劫,偷窃,爆炸,玻璃破碎,飞机或汽车,暴乱或骚动,以及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险还保赔人体受伤,损坏他人财产,律师费,医药费,室内个人财产,房屋损坏后的住房花费。
  • HO-2扩充险(Broad):在基本险的基础上加保由于电击,冰雪重压,水管冻坏,天空落体,热水器或空调系统断裂或烧坏,室内漏水造成的损坏。
  • HO-3全保险(All Risk):在基本险和扩充险的基础上加保除战争,水灾,地震和地陷之外几乎所有的内容。还保赔客人在室内或室外发生的意外,路人在室外发生的意外。家里的狗咬伤人后还要赔偿医药费,甚至律师费。
  • HO-4房客险(Renter’s):保赔公寓楼房客室内的个人财产。
  • HO-5综合险(Comprehensive):比全保险保赔的范畴更广,保费更贵。
  • HO-6公寓险(Condominium Coverage):保赔公寓屋主的单元和室内个人财产。客人或路人在室内或户外的意外事故,火灾,盗窃,或漏水带来的损失。屋主一定要仔细阅读公寓章程来决定必须构买的保险费额。
  • HO-7活动房险(Mobile Home):适用于活动房屋主。
  • HO-8老房险(Older Home):老房子的市场价格要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。
  • 房东火险(Dwelling Fire),适用于非商业用房的房东。除火灾外,还保赔冰雪,风暴和霉菌带来的损失。

一般来说提高自付费,可以减低房屋保险费。还能通过什么方法减低房屋保费呢?

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减低保险额:如果你买了一栋$500,000的房子,土地值$200,000,房子本身只值$300,000。那你只要买$300,000的房屋保险,因为$200,000的地不会受到火灾或暴风的损坏。不过如果你的首付不到$200,000,贷款银行可能会要求你的保险额不能低于贷款额。

房屋与汽车同保:如果房屋与汽车在同一家保险公司,可能会得到15%-20%的折扣。
成为保险公司老客户:有些保险公司会给3到5年的老客户5%的折扣,6年以上的老客户10%的折扣。
加强房屋安全性:安装烟雾报警器(Smoke Detector)或防盗报警器(Alarm)可能会得到5%的折扣。

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