8月 262011
 

香港政府2010年修改的投资移民计划为本地保险商带来年逾400亿港币的无限商机。

2010年7月,香港政府对投资移民计划规则做出技术性修订,将投资相连寿险产品(投连险)纳入为合资格的集体投资计划之一,起点投资额度从650万港币提高至1000万港币。此次修订,最受惠的当属香港保险公司。

2011年5月,让香港保险界翘首以盼的投资移民投连险产品才首度获批面市。友邦的“卓耀明珠”投连险是香港首项获批准为合资格集体投资计划的产品。

香港移民顾问刘先生介绍,“卓耀明珠”面世以来,迄今他手中就已收到逾百单申请,以1000万的起点估算,已经有高达1亿保费收入。

 千万保费

移民市场保守预计,2011年把投连险纳入其投资组合的投资移民个案料约有4000宗,以投资移民的投资门槛1000万港币计,香港险商由此每年可吸金400亿港币。

据香港入境处资料,2010年有8924名申请人被批在港居住,并均已按规定做出投资,涉及投资金额约633亿港币。移民公司认为,投连险纳入香港投资移民计划将令市场重拾生气,而今年后三季的申请人数有望超越去年的6706名。

友邦(AIA)香港首席市场总监李满能指出,投连险所需时间短,收费相比基金更具竞争力,调配投资选择不会收费等。

条款显示,“卓耀明珠”每份为50万元,账户管理费按保费金额而定, 50万至150万元以下收3.8%,150万至300万元以下收3.3%,300万至650万以下为2.9%,650万元或以上为2.5%。内地大部分投连险账户管理费均不会超过2%。以一张保单投保额1000万为例,保险公司即可收取25万元。“卓耀明珠”有保险功能,实为基金组合。保单内共有7只基金,每年基金管理费由0.5%至1.75%不等,除一次性支付的账户管理费用以及投资选择收费外,不收取其他费用,转换账户亦豁免收费。

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香港特别行政区政府入境事务处提供的最新信息显示,目前符合资格的共三家公司三个投连险产品:除友邦的“卓耀明珠”外,还有大新人寿的“智盛”和富通保险(亚洲)的“领航”。

不过,中国内地人士并不能直接申请赴香港地区的投资定居,而是必须先要具备外国永久性身份方可申请办理。目前市场上申请人通常选择如冈比亚、几内亚等国家进行外国永久性身份申请。

  亏损风险

香港立法会议员陈健波提醒,投连险有别一般保险,人寿保险部分较低。以“卓耀明珠”为例,于第8个保单周年日前身故,赔偿额为户口价值的100%加整付保费的5%,其后只赔户口价值100%,即如投保人身故适逢跌市,受益人将未能取得原保费金额,甚至会亏钱。

香港寿险总会主席朱永耀表示,“投连险”纳入计划刺激了更多人来港买保单。虽然“投连险”保单也是投资指定的基金,与直接买基金差不多,但始终多一层保障,加上基金转换涉及赎回费,而大部分“投连险”内的基金转换免去此费用,因此灵活性较高。

香港保险业监管处的统计数据显示,2011年一季度内地访客所发出的新造保单,保费共计17亿元,占总数的9.9%,而在2010年1季度,内地访客所发出的新造保单保费共录得9亿港元,占总数7.1%。

2011年08月26日 21世纪经济报道 包慧

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